Привет! Это Потребсовет — команда юристов в Перми, которая помогает людям возвращать деньги за бракованные товары, спорить с маркетплейсами и взыскивать неустойки.
Сегодня разбираем дело, которое доказывает: страховая компания не может просто так заменить ремонт на денежную выплату. Если у неё нет договоров со СТОА — это её проблемы, а не ваши. И если она заставила вас подписать соглашение о выплате денег, не объяснив последствий — такое соглашение можно признать недействительным.
Речь пойдёт о пермяке, который попал в ДТП. Страховая компания «Сбербанк Страхование» сказала: «У нас нет договоров со СТОА, поэтому мы выплатим вам деньги с учётом износа». Истец подписал заявление, но потом понял, что его права нарушены.
Суд разобрался. Признал соглашение недействительным. Взыскал доплату страхового возмещения, неустойку, штраф и моральный вред.
Поехали.
История дела: ДТП, страховка и «вынужденное» соглашение
В ноябре 2024 года житель Перми попал в ДТП. Виновник — водитель автомобиля Hyundai Accent. Автомобиль истца Volkswagen Polo получил повреждения.
Истец обратился в свою страховую компанию — ООО СК «Сбербанк Страхование». При подаче заявления сотрудник страховой сказал: «У нас нет договоров со СТОА, ремонт мы организовать не можем. Давайте вы просто выберете денежную выплату».
Истец, не разбираясь в юридических тонкостях, поставил галочку в графе «выплата на банковский счёт» и указал реквизиты. Сумму выплаты ему не назвали.
Страховая компания перечислила 100 000 рублей. Потом, после претензий, ещё 43 300 рублей. Итого — 143 300 рублей с учётом износа.
Но истец узнал: стоимость ремонта его автомобиля без учёта износа составляет 199 900 рублей. Разница — 56 600 рублей.
И он решил бороться.
Претензия и суд: что хотел получить истец
Истец написал заявление о выборе натуральной формы страхового возмещения — ремонта на СТОА. Попросил выдать направление на ремонт. А если это невозможно — доплатить страховое возмещение без учёта износа.
Страховая отказала: «У нас нет договоров со СТОА, ремонт невозможен. Деньги вы уже получили».
Истец пошёл к финансовому уполномоченному. Тот отказал.
Тогда истец пошёл в суд. И заявил, что соглашение о денежной выплате было подписано под давлением, без объяснения последствий. А значит, его нужно признать недействительным.
Судебный процесс: что решил Дзержинский районный суд
Дело рассматривал Дзержинский районный суд г. Перми под председательством судьи Хусаиновой О.В.. ДЕЛО № 2-1643/2025
Суд разобрался и вынес решение, которое затем подтвердил и Пермский краевой суд Дело № 33-9925/2025 в апелляции.
Соглашение о денежной выплате — недействительно
Суд установил: истец был введён в заблуждение. Ему не объяснили, что по закону он имеет право на ремонт без учёта износа. Ему не предложили выбрать СТОА. Ему просто сказали: «Нет договоров — будут деньги».
Цитата из решения:
«При подписании соглашения сторонами не было достигнуто соглашение о сумме, подлежащей возмещению, являющейся существенным условием соглашения. Истец не является специалистом в области автотехники и не может с точностью определить размер ущерба».
Суд признал соглашение о денежной выплате недействительным.
Ремонт — приоритетная форма возмещения
Суд напомнил: по закону об ОСАГО, для легковых автомобилей граждан ремонт является приоритетной формой страхового возмещения. Страховая не может в одностороннем порядке заменить его на денежную выплату.
Если у страховой нет договоров со СТОА — это её проблема. Она обязана их найти или предоставить потерпевшему право выбрать СТОА самостоятельно.
Цитата из решения:
«В отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме».
Доплата страхового возмещения
Суд принял за основу экспертное заключение, проведённое по инициативе самой страховой компании. Стоимость ремонта без учёта износа — 199 900 рублей.
Страховая уже выплатила 143 300 рублей (с учётом износа).
Суд взыскал доплату: 56 600 рублей.
Неустойка, штраф и моральный вред
Суд взыскал:
Что взыскано Сумма
Доплата страхового возмещения (без учёта износа)
56 600 ₽
Штраф 50% (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО)
28 300 ₽
Неустойка за период с 13.12.2024 по 14.08.2025 (245 дней)
138 670 ₽
Неустойка с 15.08.2025 по день фактической оплаты
1% в день, но не более 236 649 ₽
Компенсация морального вреда
5 000 ₽
ИТОГО
~465 219 ₽
Апелляционная инстанция Пермского краевого суда подтвердила решение, лишь скорректировав расчёт лимита неустойки (учла уже выплаченную ответчиком неустойку в размере 24 681 рубля).
Страховая компания, наверное, думала, что «отмажется» отсутствием договоров со СТОА. Но суд сказал: «Нет, это ваши проблемы. Платите».
Важные нюансы: почему страховая проиграла
1. Отсутствие договоров со СТОА — не основание для замены ремонта на деньги. Страховщик обязан организовать ремонт. Если он не может — он должен предложить потерпевшему выбрать СТОА самостоятельно или выплатить стоимость ремонта без учёта износа.
2. Соглашение о денежной выплате должно быть добровольным и осознанным. Если истца ввели в заблуждение, не объяснили последствия и не назвали сумму — такое соглашение можно признать недействительным.
3. Суд апелляционной инстанции подтвердил: «Отсутствие у страховщика договоров со СТОА, на что указывает ответчик, не влечёт отмену судебного акта, поскольку данное обстоятельство не свидетельствует о наличии обстоятельств, с которыми Закон об ОСАГО связывает возможность освобождения страховщика от гражданско-правовой ответственности».
Самые частые схемы обмана страховых компаний по ОСАГО
В Потребсовете мы каждый день видим такие ситуации. Вот как страховщики пытаются сэкономить:
«У нас нет договоров со СТОА, поэтому мы выплатим деньги с учётом износа». Отсутствие договоров — ваша проблема. Вы обязаны организовать ремонт или заплатить без учёта износа.
«Вы сами выбрали денежную выплату, подписали заявление». Если вас ввели в заблуждение, не объяснили право на ремонт и не назвали сумму — соглашение можно оспорить.
«Мы уже выплатили всё, что должны». Если выплатили с учётом износа, а должны были без учёта — вы не всё выплатили.
«СТОА не могут сделать ремонт в рамках лимита». Не ваша проблема. Страховщик обязан организовать ремонт на СТОА, которая может это сделать.
Что делать, если у вас похожая ситуация
Вот простой план, который сработал в этом деле:
При обращении в страховую требуйте направление на ремонт. Это ваше право по закону. Не соглашайтесь на денежную выплату, если вам не объяснили все последствия.
Если страховая говорит «нет договоров со СТОА» — не верьте. Она обязана их найти или предложить вам выбрать СТОА самостоятельно. Если отказывается — пишите претензию.
Если вы уже подписали соглашение о денежной выплате, но вас ввели в заблуждение — оспаривайте его в суде. Ссылайтесь на статью 178 ГК РФ (сделка под влиянием заблуждения).
Требуйте выплату без учёта износа. Если страховая не может организовать ремонт, она обязана заплатить стоимость ремонта без учёта износа.
Требуйте неустойку. За каждый день просрочки — 1% от суммы страхового возмещения. Максимум — 400 000 рублей.
Обратитесь к нам. Мы бесплатно оценим ваше дело и скажем, есть ли шанс на победу. Если шансы есть — мы возьмёмся за работу без предоплаты, только за результат.
Выводы для читателя
Это решение — важный сигнал для всех страховых компаний: нельзя прятаться за отсутствием договоров со СТОА. Если вы не можете организовать ремонт — платите без учёта износа. И не пытайтесь ввести потребителя в заблуждение, предлагая «деньги с износом» как единственный вариант.
А для вас, как для потребителя, это значит, что закон реально работает. Даже если страховая компания утверждает, что «ремонт невозможен» — вы можете добиться справедливости.
Не бойтесь страховых компаний — бойтесь потерять свои деньги.
Заключение
Вот так суд защитил права обычного потребителя. Страховые компании часто надеются, что вы махнёте рукой и смиритесь. Но мы знаем: закон на вашей стороне.
Мы, Потребсовет, каждый день помогаем пермякам отстаивать свои права. Если у вас похожая ситуация — зайдите на potreb-sovet.ru, оставляйте заявку. Мы бесплатно оценим ваше дело и скажем, есть ли шанс на победу. Без обязательств. Проверим — это ничего не стоит.
Подробнее о том, как мы работаем по гонорару успеха, читайте на отдельной странице:
Потребсовет всегда на вашей стороне. Заходите на potreb-sovet.ru, оставляйте заявку — мы бесплатно оценим ваше дело и скажем, есть ли шанс на победу. 🛡️