Привет! Это Потребсовет — команда юристов в Перми, которая помогает людям возвращать деньги за бракованные товары, спорить с маркетплейсами и взыскивать неустойки.
Сегодня разбираем дело, которое доказывает: страховая компания не может просто так заменить ремонт на денежную выплату. Если у неё нет договоров со СТОА — это её проблемы, а не ваши. И если она заставила вас подписать соглашение о выплате денег, не объяснив последствий — такое соглашение можно признать недействительным.
Речь пойдёт о пермяке, который попал в ДТП. Страховая компания «Сбербанк Страхование» сказала: «У нас нет договоров со СТОА, поэтому мы выплатим вам деньги с учётом износа». Истец подписал заявление, но потом понял, что его права нарушены.
Суд разобрался. Признал соглашение недействительным. Взыскал доплату страхового возмещения, неустойку, штраф и моральный вред.
Поехали.
История дела: ДТП, страховка и «вынужденное» соглашение
В ноябре 2024 года житель Перми попал в ДТП. Виновник — водитель автомобиля Hyundai Accent. Автомобиль истца Volkswagen Polo получил повреждения.
Истец обратился в свою страховую компанию — ООО СК «Сбербанк Страхование». При подаче заявления сотрудник страховой сказал: «У нас нет договоров со СТОА, ремонт мы организовать не можем. Давайте вы просто выберете денежную выплату».
Истец, не разбираясь в юридических тонкостях, поставил галочку в графе «выплата на банковский счёт» и указал реквизиты. Сумму выплаты ему не назвали.
Страховая компания перечислила 100 000 рублей. Потом, после претензий, ещё 43 300 рублей. Итого — 143 300 рублей с учётом износа.
Но истец узнал: стоимость ремонта его автомобиля без учёта износа составляет 199 900 рублей. Разница — 56 600 рублей.
И он решил бороться.
Претензия и суд: что хотел получить истец
Истец написал заявление о выборе натуральной формы страхового возмещения — ремонта на СТОА. Попросил выдать направление на ремонт. А если это невозможно — доплатить страховое возмещение без учёта износа.
Страховая отказала: «У нас нет договоров со СТОА, ремонт невозможен. Деньги вы уже получили».
Истец пошёл к финансовому уполномоченному. Тот отказал.
Тогда истец пошёл в суд. И заявил, что соглашение о денежной выплате было подписано под давлением, без объяснения последствий. А значит, его нужно признать недействительным.
Судебный процесс: что решил Дзержинский районный суд
Дело рассматривал Дзержинский районный суд г. Перми под председательством судьи Хусаиновой О.В.. ДЕЛО № 2-1643/2025
Суд разобрался и вынес решение, которое затем подтвердил и Пермский краевой суд Дело № 33-9925/2025 в апелляции.
Соглашение о денежной выплате — недействительно
Суд установил: истец был введён в заблуждение. Ему не объяснили, что по закону он имеет право на ремонт без учёта износа. Ему не предложили выбрать СТОА. Ему просто сказали: «Нет договоров — будут деньги».
Цитата из решения:
«При подписании соглашения сторонами не было достигнуто соглашение о сумме, подлежащей возмещению, являющейся существенным условием соглашения. Истец не является специалистом в области автотехники и не может с точностью определить размер ущерба».
Суд признал соглашение о денежной выплате недействительным.
Ремонт — приоритетная форма возмещения
Суд напомнил: по закону об ОСАГО, для легковых автомобилей граждан ремонт является приоритетной формой страхового возмещения. Страховая не может в одностороннем порядке заменить его на денежную выплату.
Если у страховой нет договоров со СТОА — это её проблема. Она обязана их найти или предоставить потерпевшему право выбрать СТОА самостоятельно.
Цитата из решения:
«В отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме».
Доплата страхового возмещения
Суд принял за основу экспертное заключение, проведённое по инициативе самой страховой компании. Стоимость ремонта без учёта износа — 199 900 рублей.
Страховая уже выплатила 143 300 рублей (с учётом износа).
Суд взыскал доплату: 56 600 рублей.
Неустойка, штраф и моральный вред
Суд взыскал:
Что взыскано Сумма
Доплата страхового возмещения (без учёта износа)
56 600 ₽
Штраф 50% (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО)
28 300 ₽
Неустойка за период с 13.12.2024 по 14.08.2025 (245 дней)
138 670 ₽
Неустойка с 15.08.2025 по день фактической оплаты
1% в день, но не более 236 649 ₽
Компенсация морального вреда
5 000 ₽
ИТОГО
~465 219 ₽
Апелляционная инстанция Пермского краевого суда подтвердила решение, лишь скорректировав расчёт лимита неустойки (учла уже выплаченную ответчиком неустойку в размере 24 681 рубля).
Страховая компания, наверное, думала, что «отмажется» отсутствием договоров со СТОА. Но суд сказал: «Нет, это ваши проблемы. Платите».
Важные нюансы: почему страховая проиграла
1. Отсутствие договоров со СТОА — не основание для замены ремонта на деньги. Страховщик обязан организовать ремонт. Если он не может — он должен предложить потерпевшему выбрать СТОА самостоятельно или выплатить стоимость ремонта без учёта износа.
2. Соглашение о денежной выплате должно быть добровольным и осознанным. Если истца ввели в заблуждение, не объяснили последствия и не назвали сумму — такое соглашение можно признать недействительным.
3. Суд апелляционной инстанции подтвердил: «Отсутствие у страховщика договоров со СТОА, на что указывает ответчик, не влечёт отмену судебного акта, поскольку данное обстоятельство не свидетельствует о наличии обстоятельств, с которыми Закон об ОСАГО связывает возможность освобождения страховщика от гражданско-правовой ответственности».
Самые частые схемы обмана страховых компаний по ОСАГО
В Потребсовете мы каждый день видим такие ситуации. Вот как страховщики пытаются сэкономить:
- «У нас нет договоров со СТОА, поэтому мы выплатим деньги с учётом износа». Отсутствие договоров — ваша проблема. Вы обязаны организовать ремонт или заплатить без учёта износа.
- «Вы сами выбрали денежную выплату, подписали заявление». Если вас ввели в заблуждение, не объяснили право на ремонт и не назвали сумму — соглашение можно оспорить.
- «Мы уже выплатили всё, что должны». Если выплатили с учётом износа, а должны были без учёта — вы не всё выплатили.
- «СТОА не могут сделать ремонт в рамках лимита». Не ваша проблема. Страховщик обязан организовать ремонт на СТОА, которая может это сделать.
Что делать, если у вас похожая ситуация
Вот простой план, который сработал в этом деле:
- При обращении в страховую требуйте направление на ремонт. Это ваше право по закону. Не соглашайтесь на денежную выплату, если вам не объяснили все последствия.
- Если страховая говорит «нет договоров со СТОА» — не верьте. Она обязана их найти или предложить вам выбрать СТОА самостоятельно. Если отказывается — пишите претензию.
- Если вы уже подписали соглашение о денежной выплате, но вас ввели в заблуждение — оспаривайте его в суде. Ссылайтесь на статью 178 ГК РФ (сделка под влиянием заблуждения).
- Требуйте выплату без учёта износа. Если страховая не может организовать ремонт, она обязана заплатить стоимость ремонта без учёта износа.
- Требуйте неустойку. За каждый день просрочки — 1% от суммы страхового возмещения. Максимум — 400 000 рублей.
- Обратитесь к нам. Мы бесплатно оценим ваше дело и скажем, есть ли шанс на победу. Если шансы есть — мы возьмёмся за работу без предоплаты, только за результат.
Выводы для читателя
Это решение — важный сигнал для всех страховых компаний: нельзя прятаться за отсутствием договоров со СТОА. Если вы не можете организовать ремонт — платите без учёта износа. И не пытайтесь ввести потребителя в заблуждение, предлагая «деньги с износом» как единственный вариант.
А для вас, как для потребителя, это значит, что закон реально работает. Даже если страховая компания утверждает, что «ремонт невозможен» — вы можете добиться справедливости.
Не бойтесь страховых компаний — бойтесь потерять свои деньги.
Заключение
Вот так суд защитил права обычного потребителя. Страховые компании часто надеются, что вы махнёте рукой и смиритесь. Но мы знаем: закон на вашей стороне.
Мы, Потребсовет, каждый день помогаем пермякам отстаивать свои права. Если у вас похожая ситуация — зайдите на potreb-sovet.ru, оставляйте заявку. Мы бесплатно оценим ваше дело и скажем, есть ли шанс на победу. Без обязательств. Проверим — это ничего не стоит.
Подробнее о том, как мы работаем по гонорару успеха, читайте на отдельной странице:
Похожая ситуация? Узнайте, как мы помогаем по этой категории дел:
Похожие статьи
Потребсовет всегда на вашей стороне. Заходите на potreb-sovet.ru, оставляйте заявку — мы бесплатно оценим ваше дело и скажем, есть ли шанс на победу. 🛡️